Что происходит на страховом рынке
Во второй половине I квартала 2022 года внешние условия для российской экономики, в том числе и для рынка страховых услуг, кардинально изменились, следует из обзора ключевых показателей деятельности страховщиков, подготовленного Центробанком РФ.
Основное падение страховых сборов наблюдалось по видам страхования, связанным с кредитованием физических лиц (страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни). На это повлиял рост ставок по кредитам и резкое снижением спроса на заемные средства. При этом динамика основных видов имущественного страхования осталась положительной, отмечается в обзоре Центробанка.
Российский рынок покинули иностранные страховые компании. По ФЗ № 551, который затрагивает частично финансовый и страховой рынки, включая страхование и перестрахование, предусмотрено, что до 31 декабря 2022 года российские страховщики не могут заключать сделки со страховщиками, перестраховщиками и страховыми брокерами, являющимися резидентами или находящимися под контролем резидентов недружественных государств. Фактически, это лишает иностранных страховщиков возможности продолжать работу на российском рынке.
зам. генерального директора по страхованию финансовых рисков АСТ
«В связи с этим сейчас происходит процесс перехода компаний от международных страховщиков к локальным. Это рациональная необходимость, которая поможет избежать целого ряда негативных последствий»
По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на начало года на российском рынке работало около 20 иностранных страховых компаний. Большинство из них — «дочки» крупных иностранных страховщиков, которые реализовывали глобальные программы международных клиентов на территории РФ.
Какие риски страхует фарма
эксперт в фарминдустрии АСТ
«В фармацевтическом бизнесе с начала года заметен рост интереса к страхованию имущества аптеки и фармацевтических складов. В первом полугодии 2022 года фарминдустрия акцентировала внимание на таких страховых продуктах, как страхование имущества, логистические риски, защита торговых (коммерческих) кредитов»
Как страхуют грузы
Увеличение спроса на страховые логистические продукты эксперты связывают с переориентацией перевозчиков на восток, внедрением новых маршрутов перевозок и выходом компаний на новые рынки.Практика страхования грузов, вне зависимости от способа и географии их перевозки, предоставляет страхователю право выбора одного из трех возможных вариантов страхового покрытия:
- с ответственностью за все риски;
- с ответственностью за частную аварию;
- без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.
«В 90% случаев груз страхуется по наиболее полному набору рисков, которые приводятся в разделе «Правила страхования» договоров», - отмечает Гузевская.
начальник отдела страхования логистических рисков страхового брокера АСТ
«Для фармлогистики (грузов, требующих особого температурного режима) особенно актуально включение покрытия рефрижераторных рисков. Однако этот риск покрывается только при условии, что транспортные средства, которые перевозят рефрижераторные грузы, оборудованы устройствами контроля и записи температурного режима на протяжении всей перевозки. В случае убытка показания устройств контроля и записи температурного режима должны быть предоставлены в страховую компанию»
Как страхуют дебиторку
Эксперты также отмечают рост интереса к финансовым страховым продуктам (TCI), страхованию дебиторской задолженности. Так, например, в АСТ существенно увеличился объем запросов от клиентов по защите финансовых рисков к концу первого полугодия 2022 года — на 340%, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.Спрос обусловлен возросшими рисками потери финансовых средств из-за ухудшения платежеспособности и финансовой устойчивости контрагентов, что связано в том числе с временными сложностями с кредитованием, а также со снижением ранее действовавших кредитных лимитов от страховщиков и необходимостью дополнительного размещения в других страховых компаниях.
зам. генерального директора по страхованию финансовых рисков АСТ
«Поскольку сегодня особенно сложно предсказать, что будет с контрагентами завтра, фармкомпании стремятся защитить себя от возможных финансовых потерь при отгрузках на условиях отсрочки платежа с помощью TCI»
Количество финансовых (банковских) инструментов растет, страховых — сокращается (уменьшаются кредитные лимиты / перестрахование в РНПК ограничено), поэтому более востребованными становятся сложные, «экзотические» страховые продукты: параллельное страхование, top up страхование. По словам Хабарова, компаниям, застраховавшим свою «дебиторку», как правило, проще получить более выгодные условия по банковским кредитам и факторингу.
С марта 2022 года страховые компании осуществляют внеплановый пересмотр ранее установленных кредитных лимитов, снижая / сокращая их в зависимости от изменения странового рейтинга РФ, изменений финансовой и платежной устойчивости, а также факта ухудшения платежной дисциплины.
Как страхуют «классические риски»
Классические риски — это страхование здоровья фармацевтических работников, профессиональной ответственности, имущества предприятий, аптечных и складских помещений. Они по-прежнему в лидерах. Однако в нынешней ситуации подход к выбору этих продуктов требует особого внимания.
эксперт в фарминдустрии АСТ
«Если компания хочет приобрести максимально отвечающий ее задачам страховой продукт, для начала необходим тщательный аудит возможных рисков и анализ имеющихся на рынке предложений с последующей корректировкой набора услуг. Универсальных страховых предложений не существует, а коробочные продукты подходят не всем»
Автор: Оксана Григорьева
Источник: "Фармацевтический Вестник", №20 (1089)