Бизнес продолжает пребывать в зоне непредсказуемости, прежние риск-модели требуют пересмотра.
О том, какие риски сегодня находятся в фокусе защиты компаний, рассказал изданию Правительства РФ - «Российская Газета» - генеральный директор АСТ Иннокентий Лукьянов.
О том, какие риски сегодня находятся в фокусе защиты компаний, рассказал изданию Правительства РФ - «Российская Газета» - генеральный директор АСТ Иннокентий Лукьянов.
- Какой бизнес и от каких рисков сегодня страхуют в России?
К нам чаще обращаются компании сектора МСБ со следующими запросами.
Во-первых, это запрос на защиту производственных и операционных рисков, прежде всего рисков потери активов (производство, склад, офис, оборудование) в результате случайных внешних событий, действий сотрудников и других непредвиденных обстоятельств.
Во-вторых, это запрос на защиту коммерческих рисков, связанных с возможностью потери дохода в результате перерыва в деятельности компании из-за страхового события как следствие, невозможности выполнения своих финансовых обязательств (аренда, заработная плата и т.д.)
В-третьих, это запрос на защиту финансовых рисков, связанных с защитой авансовых платежей и страхованием дебиторской задолженности.
И наконец, в-четвертых, это запрос на защиту кадровых рисков, связанных сегодня с острым дефицитом кадров (особенно в производственном, строительном и торговом секторе) и борьбой за талантливых сотрудников, где в качестве действенного мотивационного инструмента используется страхование персонала.
- Какие риски сегодня наиболее острые?
Сегодня особенно актуальна защита от нарушения платежных обязательств со стороны контрагентов. За последний год сильно выросла вероятность столкнуться с компаниями-однодневками или новыми международным компаниями, с которыми нет проверенной и долгой истории отношений. Защититься от проблем с недобросовестными компаниями-покупателями можно с помощью страхования товарных кредитов (страхование дебиторской задолженности). Кроме того, компаниям с защищенными кредитными рисками, как правило, проще получить более выгодные условия по банковским кредитам. Застрахованная дебиторская задолженность может также служить предметом залога для банка.
Второй по злободневности риск – это риск повреждения и порчи имущества на складах и при транспортировке – в силу появления новых маршрутов и притока новых игроков на логистический рынок. Последние два года вообще запомнятся как годы складских пожаров (Просвещение, OBI, Ozon). Бизнес на это среагировал оперативно, осознанность растет. Но здесь надо понимать, что при такой ломке устоявшихся правил игры страховщики часто несут убытки и вынуждены повышать тарифы на страхование имущества и логистических рисков: за год тарифные ставки поднялись примерно на 30%.
Еще один тренд в сфере корпоративного страхования – это повышенный спрос на страхование персонала. По данным "Мониторинга предприятий" Банка России, дефицит кадров в январе-марте 2023 побил рекорд. Опрос 14 000 предприятий показал, что обеспеченность работниками снизилась до минимума с начала наблюдений Центробанка (с 1998-го). Работодатели конкурируют за кадровые ресурсы, в том числе, с использованием страхования персонала. Компании теперь обращаются к ДМС не только для белых, но и для синих воротничков. Мы видим, что растет спрос на ДМС, НСиБ для линейного персонала в производственном секторе с количеством сотрудников от 300 человек.
- Что можно улучшить в системе страхования, каким образом?
Точка роста – это новые перестраховочные емкости. В международном перестраховочном рынке размещалось более 70% всей защиты, эти компании ушли, и теперь российские страховщики и их клиенты ждут новых игроков на рынке перестрахования. Обещают, что к концу года заработает Евразийская перестраховочная компания, хотя есть сомнения, что ее емкость сможет конкурировать с РНПК. Тогда у рынка только три выхода из ситуации. Первое – страховщики увеличивают процент рисков, оставляемых на собственном удержании. Второе - совместными усилиями создают независимого перестраховщика. Третье – сами становятся перестраховщиками.
Еще одна точка роста – цифровизация. В мире, в России один из главных драйверов иншуртеха это цифровизация убытков. Если мы раньше говорили про API, про продукты, теперь «шагаем» внутрь продукта. Электронное урегулирование ОСАГО, которое стало возможно через портал «Госуслуги» с июля этого года, яркое тому подтверждение.
Еще одна зона развития – это просвещение, повышение культуры страхования. Мы регулярно проводим отраслевую диагностику качества защиты рисков. Обращает внимание то, что оценка рисков в различных отраслях не всегда коррелирует с решениями по их защите. Так в индустрии пищевого производства у большинства (70%) опрошенных аналитический центром АСТ пищевых производств застраховано имущество, при этом другие коммерческие риски, включенные респондентами в топ чувствительных (дебиторская задолженность, перерыв в производстве, гибель/повреждение грузов, причинение вреда жизни и здоровью 3х лиц) - защищены слабо. Возможные причины – негативный опыт взаимодействия со страховщиками и отсутствие информации о продвинутых страховых инструментах. При этом 14% компаний сектора вообще не имеют страховой защиты. Поэтому страховому рынку еще есть над чем работать: и над уровнем культуры страхования в России, и над уровнем предоставления сервиса, и над разработкой сильных отраслевых продуктов.
Подробнее читайте в материале «Российской Газеты»
К нам чаще обращаются компании сектора МСБ со следующими запросами.
Во-первых, это запрос на защиту производственных и операционных рисков, прежде всего рисков потери активов (производство, склад, офис, оборудование) в результате случайных внешних событий, действий сотрудников и других непредвиденных обстоятельств.
Во-вторых, это запрос на защиту коммерческих рисков, связанных с возможностью потери дохода в результате перерыва в деятельности компании из-за страхового события как следствие, невозможности выполнения своих финансовых обязательств (аренда, заработная плата и т.д.)
В-третьих, это запрос на защиту финансовых рисков, связанных с защитой авансовых платежей и страхованием дебиторской задолженности.
И наконец, в-четвертых, это запрос на защиту кадровых рисков, связанных сегодня с острым дефицитом кадров (особенно в производственном, строительном и торговом секторе) и борьбой за талантливых сотрудников, где в качестве действенного мотивационного инструмента используется страхование персонала.
- Какие риски сегодня наиболее острые?
Сегодня особенно актуальна защита от нарушения платежных обязательств со стороны контрагентов. За последний год сильно выросла вероятность столкнуться с компаниями-однодневками или новыми международным компаниями, с которыми нет проверенной и долгой истории отношений. Защититься от проблем с недобросовестными компаниями-покупателями можно с помощью страхования товарных кредитов (страхование дебиторской задолженности). Кроме того, компаниям с защищенными кредитными рисками, как правило, проще получить более выгодные условия по банковским кредитам. Застрахованная дебиторская задолженность может также служить предметом залога для банка.
Второй по злободневности риск – это риск повреждения и порчи имущества на складах и при транспортировке – в силу появления новых маршрутов и притока новых игроков на логистический рынок. Последние два года вообще запомнятся как годы складских пожаров (Просвещение, OBI, Ozon). Бизнес на это среагировал оперативно, осознанность растет. Но здесь надо понимать, что при такой ломке устоявшихся правил игры страховщики часто несут убытки и вынуждены повышать тарифы на страхование имущества и логистических рисков: за год тарифные ставки поднялись примерно на 30%.
Еще один тренд в сфере корпоративного страхования – это повышенный спрос на страхование персонала. По данным "Мониторинга предприятий" Банка России, дефицит кадров в январе-марте 2023 побил рекорд. Опрос 14 000 предприятий показал, что обеспеченность работниками снизилась до минимума с начала наблюдений Центробанка (с 1998-го). Работодатели конкурируют за кадровые ресурсы, в том числе, с использованием страхования персонала. Компании теперь обращаются к ДМС не только для белых, но и для синих воротничков. Мы видим, что растет спрос на ДМС, НСиБ для линейного персонала в производственном секторе с количеством сотрудников от 300 человек.
- Что можно улучшить в системе страхования, каким образом?
Точка роста – это новые перестраховочные емкости. В международном перестраховочном рынке размещалось более 70% всей защиты, эти компании ушли, и теперь российские страховщики и их клиенты ждут новых игроков на рынке перестрахования. Обещают, что к концу года заработает Евразийская перестраховочная компания, хотя есть сомнения, что ее емкость сможет конкурировать с РНПК. Тогда у рынка только три выхода из ситуации. Первое – страховщики увеличивают процент рисков, оставляемых на собственном удержании. Второе - совместными усилиями создают независимого перестраховщика. Третье – сами становятся перестраховщиками.
Еще одна точка роста – цифровизация. В мире, в России один из главных драйверов иншуртеха это цифровизация убытков. Если мы раньше говорили про API, про продукты, теперь «шагаем» внутрь продукта. Электронное урегулирование ОСАГО, которое стало возможно через портал «Госуслуги» с июля этого года, яркое тому подтверждение.
Еще одна зона развития – это просвещение, повышение культуры страхования. Мы регулярно проводим отраслевую диагностику качества защиты рисков. Обращает внимание то, что оценка рисков в различных отраслях не всегда коррелирует с решениями по их защите. Так в индустрии пищевого производства у большинства (70%) опрошенных аналитический центром АСТ пищевых производств застраховано имущество, при этом другие коммерческие риски, включенные респондентами в топ чувствительных (дебиторская задолженность, перерыв в производстве, гибель/повреждение грузов, причинение вреда жизни и здоровью 3х лиц) - защищены слабо. Возможные причины – негативный опыт взаимодействия со страховщиками и отсутствие информации о продвинутых страховых инструментах. При этом 14% компаний сектора вообще не имеют страховой защиты. Поэтому страховому рынку еще есть над чем работать: и над уровнем культуры страхования в России, и над уровнем предоставления сервиса, и над разработкой сильных отраслевых продуктов.
Подробнее читайте в материале «Российской Газеты»